보증인이 있는 빚, 내가 개인회생하면 보증인은 어떻게 되나

개인회생에서 가장 마음이 무거운 주제입니다. 부모나 형제, 지인이 보증을 서
준 빚이 있는데 내가 면책을 받으면 그 사람은 어떻게 되는가. 결론을 먼저 말하면,
보증인의 책임은 남는 것이 원칙입니다.

면책의 효력은 채무자에게만 미칩니다

면책은 채무자 본인을 위한 제도입니다. 법은 면책이 보증인이나 연대채무자,
담보를 제공한 사람에게는 영향을 미치지 않는다는 취지를 두고 있습니다.
따라서 채권자는 채무자에게 못 받은 부분을 보증인에게 청구할 수 있습니다.

근거: 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제625조 제3항(면책의 효력) · 확인일 2026.7

실제로 벌어지는 순서

시점	보증인에게 생기는 일
채무자 연체	보증인에게도 독촉이 시작될 수 있음
개인회생 접수	채권자가 보증인에게 청구를 집중할 수 있음
인가·변제 진행	변제되지 않은 부분에 대한 청구 가능
면책 확정	보증인 책임은 그대로 남음

그래서 미리 알려야 합니다

보증인에게 말하지 않고 진행했다가 어느 날 독촉을 받게 되면, 채무 문제가
관계 파탄으로 번집니다. 채권자목록에는 보증 관계도 기재해야 하므로 숨길 수
있는 일도 아닙니다. 시작 전에 상황과 예상되는 청구를 설명하고, 보증인 본인도
대응 방법을 알아볼 수 있게 하는 것이 최선입니다.

보증인 쪽의 선택지

보증인이 실제로 갚게 되면 채무자에게 구상권을 갖게 되지만, 채무자가 면책을
받은 뒤라면 회수는 현실적으로 어렵습니다. 보증인 본인의 부담이 감당 범위를
넘는다면 보증인도 자신의 채무 조정을 검토해야 할 수 있습니다. 제도 비교는
회생·파산 차이 글과
워크아웃 비교를 참고하세요.

배우자와는 다릅니다

보증을 서지 않은 배우자에게는 채무가 넘어가지 않습니다. 보증인 문제와
배우자 문제를 섞어서 걱정하는 경우가 많은데, 둘은 완전히 다른 이야기입니다.
자세한 내용은 배우자 영향 글에 정리했습니다.

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